Zum OS, la nouvelle façon de payer
Alors que la révolution sans espèces s'accélère, les entreprises financières n'hésitent pas à tenter de réinventer la gestion des transactions. De nouveaux entrants poussent les acteurs établis à collaborer pour créer des options de paiement plus rapides, plus créatives et plus transparentes. Cela a bouleversé l'éco-système traditionnel des paiements tout en modifiant la dynamique du marché des paiements. Malgré cet impact fort, on ne peut ignorer les défis de ce nouveau monde numérique de pointe : la fraude, l'inexactitude des données et les écarts entre les problèmes typiques et les solutions.
Pour résoudre ce casse-tête du paiement, le marché a besoin d'un leader qui comprend les écarts existants et utilise ses connaissances et son expertise pour rationaliser l'ensemble du processus de paiement. Marc Milewski, vétéran du secteur des paiements, ouvre constamment de nouvelles perspectives dans ce domaine. Grâce à son entreprise innovante, Zūm Rails, Marc explore la convergence de l'open banking et des paiements instantanés. Depuis sa création en 2019, elle s'est imposée comme une solution de paiement de pointe et sans erreur, qui combine harmonieusement les transactions financières d'un client avec les paiements.
Faire germer une idée « transformatrice »
Marc a commencé sa brillante carrière dans le secteur des paiements chez VersaPay en 2010, où il a joué un rôle clé dans la mise en place, la promotion et la gestion de la première passerelle EFT du pays. Il a réalisé de multiples déploiements avec l'entreprise au cours des sept années suivantes, assurant l'expansion dans divers secteurs et acquérant une connaissance approfondie des lacunes du marché. Il a quitté VersaPay en 2017 afin de poursuivre son esprit entrepreneurial naissant et s'est rendu dans les provinces maritimes. Alors qu'il débutait sa carrière de consultant, le destin l'a mis en contact avec Miles Schwartz, un expert de l'agrégation de données chez Flinks.
Les deux hommes sont devenus des amis proches et ont identifié les domaines dans lesquels leurs spécialités se recoupaient. Quelques années plus tard, Marc a proposé à Miles d'associer leurs domaines d'expertise respectifs pour rationaliser les processus de paiement et concevoir un logiciel d'open banking de premier ordre. C’est ainsi qu’est né le concept de Zūm Rails.
En partant de la maison des parents de Miles, ils ont construit le prototype de la plateforme, qui combine le traitement des paiements avec la valeur ajoutée et la sécurité de l'agrégation de données. Mais ce n'était que le point de départ des innovations possibles. Au cours des années suivantes, Zūm Rails est devenue une passerelle de paiement tout-en-un qui prend en charge l'ensemble du parcours de paiement de ses clients, de l'onboarding des clients à l'agrégation de données avancée et aux outils KYC. Elle a finalisé son rapport SOC2 de type II, a obtenu le statut de fournisseur de services PCI DSS de niveau 2 et est un fournisseur de services validé par Visa.
Transformer les fondamentaux du paiement
En tant que première passerelle de paiement instantané au Canada, Zūm Rails offre aux utilisateurs les fonctionnalités et les avantages d'un hub centralisé, réduisant les risques et améliorant l'expérience de paiement de leurs clients. Elle offre une interface unique et conviviale qui combine de manière fluide la rapidité et la sécurité des paiements instantanés avec l'intelligence et l'efficacité de l'open banking. Les utilisateurs peuvent connecter leurs comptes via l'agrégation de données dès le processus d'onboarding. Marc en explique l'importance : « Dès le départ, notre objectif est d'offrir une expérience simplifiée, en donnant aux entreprises toutes les informations dont elles ont besoin pour prendre des décisions de souscription et recueillir des données KYC. »
Une fois la connexion établie, la plateforme effectue un test de paiement minime et une vérification du nom afin de réduire les risques de fraude et d'accès illicite. Les utilisateurs bénéficient d'un contrôle total sur leurs comptes et peuvent utiliser la méthode de paiement de leur choix pour transférer et gérer des fonds, manuellement ou via des outils tels que la facturation et les abonnements. Selon Marc, les utilisateurs peuvent effectuer toutes ces opérations à l'aide de leur portail ou en l'intégrant aux plateformes et flux de travail préexistants de l'entreprise. Pour mieux comprendre leurs finances et leurs clients, les utilisateurs peuvent également accéder à des statistiques détaillées.
En réunissant tout sous un même toit, Zūm Rails offre une expérience de paiement à la fois sophistiquée et simple. Elle propose une passerelle numérique intelligente unique pour tous les aspects du processus de paiement, de la collecte de données et du KYC à l'automatisation des abonnements et à la facturation, en passant par des outils d'atténuation de la fraude et des risques. Cela facilite la gestion des fournisseurs de manière plus fluide, améliore le parcours de paiement entre l'entreprise et ses clients, et offre la meilleure expérience de paiement possible.
Une niche parmi les passerelles de paiement
Zūm Rails s'est taillé une place unique dans le secteur en étant le premier à proposer des fonctionnalités telles que l'open banking, des canaux de paiement instantané, des options d'API et des mécanismes de sécurité robustes et conformes à la loi. Par rapport aux délais d'attente habituels de plusieurs jours, la fonctionnalité RTP de la plateforme de paiement permet un traitement instantané des paiements, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cela favorise un climat propice à l'open banking tout en facilitant la vie des clients et la gestion de la trésorerie des entreprises. Cela permet également d'identifier et de résoudre les problèmes liés au parcours de paiement de ses utilisateurs. Marc déclare : « Cela nous donne encore plus d'opportunités d'innover et d'améliorer non seulement notre produit, mais aussi le standard de l'industrie pour les transferts d'argent. » Les fonctionnalités intégrées de la plateforme permettent également d'analyser les habitudes d'achat et la rapidité des transactions d'un utilisateur. Grâce à ces données, l'utilisateur et l'entreprise peuvent améliorer l'ensemble de l'expérience de paiement.
L'entreprise s'attache à améliorer l'expérience utilisateur bien au-delà des transactions financières, en offrant aux entreprises comme aux particuliers une solution de paiement sécurisée, complète et adaptable. Plutôt que de concurrencer leurs rivaux, ils consacrent leur temps à une R&D approfondie afin d'élargir les capacités de leur produit et aspirent constamment à l'excellence. Cela renforce un peu plus la réputation de l'entreprise en tant que partenaire de confiance pour des décisions plus sûres et plus intelligentes basées sur des options de paiement adaptées aux besoins de chacun en tant que fournisseur omni-rail.
Marc Milewski : un leader qui fait passer les actes avant les mots
« Créer une entreprise ne suffit pas à être reconnu comme PDG. Essayez plutôt de mériter ce titre. Je ne me suis jamais senti légitime pour ce titre sous prétexte que je suis l'un des fondateurs ; j'ai plutôt travaillé pour le mériter, » confie Marc. Être sur le terrain lui a permis d'acquérir une connaissance intime du secteur des paiements. Cela l'a aidé à perfectionner le concept de Zūm Rails et à voir à quel point il pouvait être utile et performant pour réinventer l'écosystème de paiement classique. Sous sa direction et celle de Miles, Zūm Rails est passée de deux personnes travaillant sur une table de cuisine à une équipe de plus de quarante personnes partageant le même objectif de transformer les paiements en une « interaction financière. »
Sa façon de surmonter les difficultés de son entreprise témoigne également de son leadership. Par exemple, comme ils se sont autofinancés ces quatre dernières années avec une jeune équipe, le paiement des salaires s'est avéré difficile. « Nous avons été très proches de la limite à plusieurs reprises, mais c'était parce que nous devions tout investir dans la création du produit tout en aidant nos clients à être plus rentables, » ajoute Marc en repensant à ces moments. Il a été difficile de maintenir la croissance du capital tout en restant à flot, mais ils l'ont emporté. Selon Marc, c'est là que réside la capacité à trouver un équilibre entre le pragmatisme et l'humain. En tant que PDG, il envisage constamment les possibilités, réfléchissant à la manière dont il pourrait changer le cours des choses lorsque cela est nécessaire. Cela permet à l'entreprise de continuer à fonctionner et de maintenir une trajectoire de croissance stable.
Travailler avec une équipe d'« entrepreneurs autonomes »
Marc est un dirigeant avisé, mais il a aussi la chance immense de pouvoir compter sur une équipe de personnes motivées, proactives et responsables des objectifs de l'entreprise. La structure fonctionne comme un ensemble cohérent grâce à leur nature proactive et à leur vision optimiste du travail, dont ils font preuve sans contrainte. Marc explique : « Nous recherchons toujours des personnes autonomes et déterminées à grandir et à évoluer. » C'est le type de personne avec qui ils aiment collaborer. Même avec les nouvelles recrues, il apprécie de faire du coaching. Un petit pourcentage des membres de l'équipe possède même des actions, de sorte que leurs performances sont liées à l'expansion de l'entreprise et qu'ils en assument la responsabilité.
Des jalons majeurs à mentionner
Zūm Rails a été créée pour moderniser de façon nécessaire le système de paiement existant. Et alors que cette vision se concrétisait, elle a également réalisé d'autres premières. L'entreprise a levé 10,5 millions de dollars canadiens lors de son tour de table de série A et a réussi son entrée sur le marché américain. De plus, Wealth & Finance International l'a désignée « Développeur de logiciels de paiement le plus convivial du Canada pour l'année 2023. » Zūm Rails fait partie de la sélection des « 30 entreprises innovantes à connaître absolument en 2023 » établie par Global Business Leaders Magazines. En tant que finaliste des BAI Global Innovation Awards 2023, elle figure également parmi les meilleures entreprises de technologie financière et de services financiers.
Cependant, sa plus grande réussite est d'avoir une famille soudée qui est là pour lui coûte que coûte. Son entreprise est le prolongement de son identité personnelle. Il déclare : « L'entreprise est la chose la plus importante que j'ai accomplie, à part mon fils, et nous la traitons comme telle, chaque jour. »
En route vers un avenir prometteur
Marc et son groupe ont pris de nombreuses décisions audacieuses pour faire de Zūm Rails un immense succès. Il espère poursuivre sur cette voie prospère et faire encore plus de vagues sur un marché saturé. Marc déclare : « Contrairement à la plupart des entreprises, nous investissons réellement dans les ventes et le produit. C'est notre recette secrète. » Il est prêt à affronter les géants si nécessaire, car il a fermement l'intention de s'imposer dans ce secteur. Son objectif est de continuer à redéfinir le marché des paiements en combinant la gestion des risques, l'open banking et le KYC au sein d'une seule et même interface.
